银行、国家储蓄、网上还是信用社？找到最好的利率来增加你的储蓄

　　

　　

　　一年的变化太大了。就在12个月前，各大银行定期存款账户的最佳利率是5年期年利率为1.25%。

　　从那以后，利率有所提高，欧洲中央银行的新数据显示，爱尔兰定期储蓄账户的平均利率在10月份为2.59% .?

　　从那以后，利率有所提高，欧洲中央银行的新数据显示，爱尔兰定期储蓄账户的平均利率在10月份为2.59% .?

　　虽然这是欧元区第六低的利率，但近几个月来一直在稳步上升。?

　　然而，所谓的隔夜存款账户的利率要低得多，只有0.12%。隔夜存款账户包括活期存款账户和活期存款账户，人们几乎可以立即获得资金。

　　根据中央银行的数据，这些账户中约有1410亿欧元的储蓄在萎缩，爱尔兰储户在未来12个月可能总共失去约35亿欧元的回报。

　　经纪公司moneysherpa.ie的创始人马克·科恩说，尽管储蓄账户有很多种类型，但我们93%以上的储蓄都是即时提取的活期账户。“所以对我们大多数人来说，从这些账户上获得良好的回报至关重要。”

　　他指出，荷兰数字银行Bunq最近推出的储蓄账户支付的利息(2.46% AER)是爱尔兰银行提供的最好的活期账户(AIB为0.25% AER)的九倍多。

　　“在Bunq Easy Saver账户里存1万欧元，三年之后，你将比在AIB个人活期存款账户里多赚462欧元。”

　　然而，爱尔兰的银行并不是完全静止不动。这三家银行最近都宣布提高存款利率，目前定期存款利率最高可达3%。

　　AIB的在线储蓄账户现在提供3%的利率，每月存款1000欧元，为期12个月，爱尔兰银行的超级储蓄账户每年存款3万欧元，之后利率降至2%。

　　对于定期存款账户，亚投行的两年期定期存款账户最高可达3%。而其一年期定期存款利率已升至2.5%。PTSB为18个月的固定期限提供2.5%的利息，为3年的固定期限提供3%的利息。

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　　国外储蓄

　　那些愿意把钱放在其他欧盟银行的人会发现，从Trade Republic(德国数字投资平台)和Raisin.?等提供商那里可以获得4%及以上的利率

　　比价网站bonkers.ie的Daragh Cassidy说:“如果你有2万欧元的存款，那么在PTSB存三年(3%)和Raisin存三年(4%)的差价大约是600欧元。”

　　“因此，对于储蓄者来说，看看其他选择绝对是值得的。但无论别人选择什么账户，只要确保你的钱能赚到钱，而不是停留在一个微薄的账户上。”

　　Coan说，如果你选择通过Trade Republic或Lightyear等在线交易平台开立账户，那么关于存款担保的功课是值得做的，因为它们可能不如银行好。

　　例如，你可以从葡萄牙的葡萄牙银行(Banco Portuges)获得4.25% AER的一年期固定利率，或者从法国的Youunited获得3.78% AER的固定利率，两者都可以通过Raisin获得。

　　科恩说:“例如，葡萄牙等一些国家收取所谓的预扣税，这使得计算你的回报变得更加困难，因为你在爱尔兰仍然要承担DIRT，但如果你选择像法国这样不收取预扣税?税的国家，这就很简单了。”

　　你也可以考虑看看北边有什么。例如，AIB NI目前提供两年固定期限5.1%的AER利率，或12个月每月存款不超过500英镑的6%利率。

　　当然，不利的一面是货币风险，所以你需要密切关注欧元兑英镑的汇率。

　　国家储蓄

　　甚至在离家更近的地方，NTMA已经将利率的上升转嫁给了那些拥有无尘国家储蓄产品的人，这些产品可以从An Post获得。

　　三年期储蓄债券利率证书提供1.32%的AER利率，在此期间总回报率为4%，而五年期储蓄证书在此期间提供9%的利率，即1.74%的AER。

　　6年期的分期付款储蓄的年利率为1.75%，即在此期间的总回报率为10%，而10年期的国民团结债券的总回报率为22%，即每年略高于2%。

　　信用合作社

　　一个经常被忽视的选择可能是你当地的信用合作社，尽管任何储蓄的回报都是以股息的形式出现的。每家信用社的回报将有所不同，这取决于年底的盈余收入——对此没有任何保证。

　　信用合作社发展协会的凯文·约翰逊说:“许多信用合作社今年又开始派发股息，幅度在0.1%到0.5%之间。”“有些还会退还会员在这一年中支付的部分贷款利息。”?

　　他补充说，一些信用合作社现在正在引入定期存款账户。“对他们来说，这是对冲他们也提供的一些优质固定利率贷款的绝佳方式。”

　　由于这个原因，很难将这些非营利机构与银行的储蓄率进行比较，但与你当地的分支机构谈谈当然是值得的，特别是考虑到与银行在日常往来账户银行业务以及个人贷款和抵押贷款方面的巨大竞争。

　　如何转换你的储蓄账户

　　第一步:比较

　　货比三家，看看其他银行、银行服务提供商或国家储蓄银行在定期或一次性存款方面有什么可以说服你改变主意的。想想你准备把你的钱锁起来多久，或者你是否需要立即获得你的钱。

　　第二步:?在网上或分支机构申请

　　在网上或在分支机构填写申请表。这通常很简单。

　　第三步:?转移您的资金/建立一个长期订单或直接借记

　　对于一个普通的储蓄账户，你需要建立一个长期订单或直接借记。对于一次性付款，只要在你有能力的时候转移你的资金。

　　第四步:?关闭你的旧储蓄账户

　　请您的服务提供商关闭您的旧帐户。或者你可以让它开着，因为大多数银行不会收取任何费用来维持一次性存款账户，尽管有些银行可能会坚持最低余额。

　　潜在收益:?每年500欧元以上(根据三年利息计算，即时存取账户一次性支付10,000欧元)

　　有关如何切换和省钱的更多信息，请访问我们的“切换和保存”中心:https://www.independent.ie/tag/switch-save