2024年1月新加坡储蓄债券(SSB)的利率和回报

　　

　　

　　随着对个人资产的日益关注，人们正寻求通过投资低风险债券来加强他们的投资组合。了解更多关于新加坡储蓄债券(SSB)的信息，这是一种利率稳步上升且没有资本损失的债券!

　　新加坡储蓄债券(SSB)是由新加坡政府完全支持的债券。不会造成资本损失，您可以随时收回投资金额。SSB是一种提供升息的长期债券，这意味着投资时间越长，利息收入越高。它也很灵活，一个人可以在任何时候退出SSB而不会受到任何惩罚。

　　SSB实行升息制度，投资债券的资金每增加一年，利率就会逐步提高。

　　这意味着，你投资社保基金的时间越长，你将享受到的利率和平均年回报率就越高。为了更好地理解升格利息，请转到Wealth博士那里，他将全面解释SSB的利息体系。

　　穆迪、标准普尔、惠誉和R&I对新加坡政府的信用评级分别为Aaa、Aaa、Aaa和Aaa，这意味着新加坡政府投资发行的SGS债券、国库券和储蓄债券是最安全的投资，违约风险极低，信誉度高。

　　由于损失资金的风险几乎为零，SSB可以成为新加坡投资者分散投资组合以管理整体风险的好方法。考虑到它的低风险，它提供了相对较好的回报，对于更保守的投资者来说也是一个很好的投资。

　　投资者可能想知道固定存款和定期存款的区别，因为两者的风险都很低。那么，这就是SSB的亮点所在——投资者可以提前赎回而不受任何惩罚地退出SSB !

　　与定期存款不同，提前取款通常要收取罚金，而SSB允许投资者随时提取资金，等待期为一个月。

　　在投资的初始阶段，您也不需要决定您希望投资的预期期限和持续时间。这让你有机会使用SSB投资作为一种应急基金，因为如果发生不可预见的情况，投资的钱总是可以随时取出。

　　SSB也是最容易投资的投资债券之一。与许多其他债券或投资工具不同，这些债券或投资工具要求您在特定的交易平台上注册账户，以便进入某些市场，而SSB的申请过程要简单得多。

　　任何年满18岁的人士均有资格申请社会资助计划。你所需要的只是一个本地银行账户(星展银行/新加坡邮政银行，华侨银行，大华银行)和一个与本地银行账户相关联的CDP(中央存款)账户。投资者也可以通过现金或SRS投资于SSB。

　　只需点击这里一步一步地指导如何开始投资SSB!

　　SSB的投资金额最低为500新元至20万新元，投资金额应为500新元的倍数。500新元这样低的入门门槛，确实为初学者和保守投资者提供了一个容易获得的投资机会。

　　SSB是不可转让的，不能在公开市场上交易，不能在新加坡交易所交易，也不能作为抵押。

　　只有在某些情况下，例如债券持有人死亡，根据债券持有人的遗嘱或根据无遗嘱继承法，SSB才能转让给合法受益人。

　　SSB在10年期限内的平均年回报率为2.81%，略低于目前银行定期存款的利率。在过去的几个月里，回报率一直在稳步下降。目前的利率略低于2018-2019年的峰值。话虽如此，由于其风险非常小，SSB的回报率可以被视为相当理想。

　　本月的债券SBFEB24 GX24020T，申请截止日期为2024年1月26日，发行日期为2024年2月1日，到期日为2034年2月1日，利率为每年2.72%至3.09%，如果投资者持有债券10年，平均年回报率为2.81%。

　　近几个月来，利率一直在稳步下降。本月发行的债券略低于上月发行的债券，如果持有10年，上月的平均年回报率为3.07%。

　　下表显示了投资者在指定年限内投资于社保基金的利息百分比。

　　例如，如果你投资了一笔钱，比如1000新元，并在一年后赎回，1000新元的利息将是2.72%，你可以收回的金额约为1027新元。本表适用于发行日期为2024年2月1日的SSB, SBFEB24 GX24020T。

　　发行日起计年份

　　1

　　2

　　3

　　4

　　5

　　6

　　7

　　8

　　9

　　10

　　利率

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.99

　　3.09

　　3.09

　　年平均回报率为百分之百

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.72

　　2.75

　　2.78

　　2.81

　　如果你对投资SSB感兴趣，并且想知道你想要的投资金额能得到多少回报，请随意浏览这个漂亮的计算器，轻松可视化你未来的年收入。

　　只需选择债券发行的月份，然后输入您想要投资的金额。计算器根据您持有到到期或决定提前赎回的情况返回年度支出。

　　SSB与其他替代方案相比如何?这里我们有一个图表来说明2024年1月的SSB(提供最高利率和回报的定期存款账户之一)与新加坡政府证券(SGS)之间的一些主要区别。

　　特性

　　单边带

　　定期存款(联昌银行)

　　SGS

　　利率

　　如果保持到第10年，每年2.81%

　　年利率3.55%

　　不同

　　任期内

　　10年

　　6个月

　　2年、5年、10年、15年、20年或30年

　　流动性

　　随时赎回，没有惩罚

　　可能会收取银行手续费

　　不能提前赎回

　　最低存款额

　　500新元

　　10000新元

　　1000美元

　　最高存款额

　　200000新元

　　-

　　3000000新元

　　风险水平

　　低

　　从上面我们可以看到，固定存款银行的利率较低，为2.81%，但最低存款金额为500新元，比定期存款账户低得多，定期存款账户的利率为3.55%，最低存款金额为10,000新元。然而，固定存款账户的期限也要长得多，为10年，而定期存款账户的期限只有6个月。

　　与SSB类似，SGS也是新加坡政府发行的一种政府债券。SGS有多种类别，每种都有不同的期限、利率和票面利率。SGS和SSB的主要区别如下:

　　1) SGS可以通过现金，补充退休计划(SRS)基金或公积金投资计划(CPFIS)基金来资助，不像SSB不支持CPFIS基金。

　　2) SGS是可转让的，可以在二级市场上交易-在星展银行，华侨银行或大华银行分行;或通过证券经纪人在新交所上市。

　　3)不允许提前赎回SGS，除非SGS在二级市场出售。

　　上述固定收益投资工具对任何投资者来说都是可行的选择。根据你的风险偏好、期望的期限和对流动性的偏好，任何一种选择都可能是你投资组合的一个很好的补充。

　　决定投资SSB，但不确定如何投资?我们在下面列出了所有的步骤和您需要的东西，这样您就可以轻松地投资SSB了!

　　任何个人都可以申请社保。但是，您需要年满18岁才能拥有中央存款(CDP)帐户，这是申请所需的。

　　在每个月的第一个营业日发出一份新的安全证明书。最低投资额为500新元，最高投资额为20万新元。

　　有两种简单的申请方式-通过现金(星展银行/邮政银行，华侨银行，大华银行的自动取款机或网上银行和华侨银行的手机银行应用程序)或通过网上银行门户网站的补充退休计划(SRS)。

　　1. 您需要:

　　星展银行/邮政银行、大华银行或华侨银行的银行账户。

　　个人CDP证券账户与直接信贷服务(DCS)激活。

　　2. 可透过自动柜员机或网上银行申请。

　　登录您所在银行的网上银行、自动柜员机或华侨银行的手机银行应用程序。请确保携带您的CDP账号。

　　申请后，投资金额将从您的ATM卡或网上银行账户中扣除。

　　每次申请SSB需支付2新元的交易费。

　　注意:申请SSB并不保证一定会获得SSB。

　　3. SSB分配结果

　　金管局会在每个月的最后第三个营业日，向申请人批出最新的社会福利津贴第n日(俗称分配日)。你可于分配日下午3时在金管局网页查阅申请结果。

　　然后将在下个月的第一个工作日发出安全公告。

　　CDP将(通过邮件)通知您已分配给您的SSB金额。您也可以通过CDP互联网服务或致电(65)6535-7511查询您的配额和持有量。

　　你可以在“我的储蓄账户”上管理你所有的SSB资产nds门户。

　　4. 退还部分或未填写的申请表

　　你可能不会获发你所申请的全部款额，因为申请的总款额有可能超过某一个月提供的总款额。

　　多余的现金将在每月第二个最后一个工作日结束前退还。

　　银行收取的2新元交易费不予退还。

　　5. 利息支付

　　利息将支付到银行账户1链接到您的CDP帐户。

　　利息每六个月支付一次，在每个月的第一个工作日。

　　现金支付将反映在您的CDP报表中。

　　1. 你需要

　　SRS账户(您可以通过访问三个SRS运营商之一(星展银行/邮政银行、华侨银行、大华银行)来开设SRS账户。

　　2. 透过网上银行入口申请

　　通过您的SRS运营商的网上银行门户网站申请SSB。

　　申请时，SRS基金将被锁定或指定用途。

　　每项申请将收取$2的交易费。

　　请注意，申请请求不能修改和取消。SSB也不能在银行柜台申请。

　　3. SSB分配结果

　　金管局会在每个月的最后第三个营业日，向申请人发放最新的社会福利津贴第n(分配日)。你可于分配日下午3时在金管局网页查阅申请结果。

　　SSB将在下个月的第一个工作日发出。

　　你的SRS营办商会以邮递方式通知你已获分配的SSB金额。你亦可选择向你的SRS营办商查询你的配股及持股情况。

　　你也可以在我的储蓄账户上管理你所有的SSB资产nds门户。

　　4. 利息支付

　　利息将存入您的SRS账户。

　　每六个月，在每个月的第一个工作日支付一次。

　　现金支付将反映在您的SRS报表中。

　　如果您计划在本月购买SSB，请务必注意以下申请和赎回时间表。2023年10月社会福利计划申请截止日期为2023年10月26日晚上9时。

　　如何赎回:如果你已经持有了SSB，并且想知道赎回的过程是怎样的，你可以参考下面的步骤，无论你是想赎回你的SSB还是持有到到期。

　　持有至到期:当您持有SSB满10年，本金和最后的利息将存入您的银行账户(现金申请)或您的SRS账户(SRS申请)。

　　不需要采取任何行动，也不会收取任何2美元的银行交易费用。

　　提前赎回:你可以在债券到期前的任何一个月赎回你的储蓄债券，提前退出投资不会受到任何惩罚。在SSB到期前提前赎回不会导致任何罚款。

　　1)如果您已经为您的SSB申请了现金，只需登录星展银行/POSB，华侨银行或大华银行的网上银行或自动取款机，或华侨银行的手机银行应用程序。

　　2)如你已申请SRS，请登入您的SRS营办商提供的互联网服务。

　　3)在截止日期前提交提前赎回申请。你可以以500新元的倍数赎回，以本金为限。你每个月可以赎回一种以上的债券。

　　赎回时间表如下，如果您希望尽早赎回您的SSB，请注意突出显示的重要日期。

　　任何人都可以投资SSB，因为它无疑为不同的投资者群体提供了许多好处。

　　1. 你可能是一个希望高灵活性和流动性的投资者，特别是如果你是一个退休人员。SSB是一种几乎没有风险的投资债券，对你来说是一个很好的选择，它可以让你安心，因为它可以保护你的资本并保持其价值。

　　2. 随时获得资金的能力决定把钱放在哪里从来都不容易。由于SSB提供在一个月内赎回和提取资金的选择而不会受到任何惩罚，因此对于更保守的投资者来说，这是一个理想的雨天基金。

　　3. 作为风险分散的来源，对于积极的投资者来说，分配一些资金到SSB可以帮助你对冲与股票和其他投资类别相关的波动和风险。

　　现在我们对SSB有了更全面的了解，你可能想继续寻找更多的投资工具和替代品!访问我们的投资页面，获取建议和初学者友好指南，为您开启您的投资之旅!我们提供所有与投资相关的指导，如股票、债券、期权、外汇等等!

　　本文首次发表于ValueChampion。

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